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2021年二季度保险行业监管处罚分析总结

核心内容

2021年二季度，银保监及其派出机构共对124家保险机构开出466张罚单，总金额达6096.45万元。监管处罚主要集中在销售及渠道管理、财务数据真实性、合规制度执行等方面，反映出监管机构对保险行业合规管理的持续强化。

主要观点

• 监管力度加大：二季度监管处罚数量和金额均较一季度有所下降，但重点问题依然突出，表明监管仍保持高压态势。
• 财产险仍是处罚重灾区：财产险公司收到203张罚单，总金额3778万元，占二季度总罚款金额的61.97%，显示出财产险公司在合规管理方面存在较大风险。
• 中介机构问题突出：中介机构共收到94张罚单，总金额873.75万元，虽然数量和金额均低于财产险公司，但问题类型多样，涉及虚假资料、虚列费用等。
• 地域差异明显：广东省、浙江省和黑龙江省是处罚金额和数量较高的地区，其中广东省单张罚单金额最高，达到31.58万元。
• 违规行为集中：主要违规行为包括虚构中介业务套取费用、编制虚假资料、未按规定使用条款费率、给予投保人合同外利益、财务数据不真实等。

关键信息

1. 监管处罚总体情况

• 罚单数量：466张
• 涉及机构：124家
• 总罚款金额：6096.45万元
• 处罚类型：包括停止接受新业务、撤销任职资格、罚款及警告、停业整顿、责令改正等。

2. 按机构类型分析

3. 按地域分析

4. 重点处罚事由

• 虚构中介业务套取费用（1754.3万元，93张）
• 编制或提供虚假资料（1516.7万元，105张）
• 未按规定使用条款费率（1337.5万元，54张）
• 给予投保人合同外利益（1194.2万元，58张）
• 财务业务数据不真实（969万元，25张）
• 虚列费用（831万元，56张）
• 利用业务便利牟取不正当利益（521.3万元，24张）
• 未如实记录保险业务（272万元，17张）
• 未按规定报送监管行为（252.9万元，22张）
• 欺骗投保人（160.9万元，26张）

5. 重点处罚案例

• 中国平安财产保险股份有限公司揭阳中心支公司：罚款91.5万元（58万元公司罚款 + 33.5万元个人罚款），因虚构中介业务套取费用、未按规定使用条款费率、给予投保人合同外利益。
• 中国人民财产保险股份有限公司：累计罚款971.2万元，为财产险公司罚款最多。
• 光大永明人寿保险有限公司苏州分公司：罚款60万元，因提供虚假报告、未按规定使用条款费率。
• 人保汽车保险销售服务有限公司：累计罚款123万元，为中介机构罚款最多。

监管趋势与应对措施

• 监管重点：销售及渠道管理、财务数据真实性、合规制度执行。
• 政策导向：银保监会发布多项新规，如《公司治理准则》、《内控合规管理建设年》通知、《恢复和处置计划实施暂行办法》，强调公司治理和内控合规的重要性。
• 应对建议：保险机构应优化内控合规治理架构，强化绩效考核及问责机制，完善整改跟踪机制，提升合规管理效率，增强风险预警与处置能力。

普华永道可提供的协助

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结语

2021年二季度保险行业监管处罚主要集中在销售及渠道环节，反映出监管对消费者保护和市场规范的重视。随着监管力度持续加强，保险机构需提升合规管理能力，强化内部控制，以应对未来的合规挑战。普华永道致力于为保险机构提供全方位合规服务，助力其在合规管理方面实现可持续发展。