世界银行-数字支付与新冠肺炎冲击：现有条件在银行、基础设施、人力能力和数字监管中的作用（英）-2023.11-47页_650kb

数字支付与COVID-19冲击：基础设施、用户能力与数字监管的作用

这篇报告分析了COVID-19疫情期间数字支付使用率的显著增长及其背后的关键驱动因素。作者利用疫情前后的数据作为准实验，考察了银行体系发展、数字基础设施、用户能力和数字监管等因素对数字支付增长的影响。

主要发现：

1. 基础设施与用户能力

   • 数字支付的增长主要依赖于用户的能力（如教育水平、互联网使用率、移动电话普及率）和数字基础设施（如电力、宽带信号覆盖）。这些因素在疫情期间成为推动数字支付使用的关键。
   • 数字基础设施和互联网覆盖率的提升不仅促进了数字支付的普及，还提高了接收和发送数字支付的便利性，从而推动了电子商业的发展。

2. 用户能力

   • 用户教育水平（如平均受教育年限）是数字支付使用的重要预测因素。研究发现，教育水平较高的地区，数字支付的采用率显著提升。
   • 数字金融素养不足是许多国家数字支付使用率低的主要原因之一。提升金融和数字素养政策对进一步推广数字金融服务至关重要。

3. 银行体系与发展监管

   • 银行体系发展和数字经济监管在疫情前与数字支付使用相关，但疫情期间的增长更多地归因于用户能力和基础设施的改善。尽管银行体系和监管框架在疫情期间对数字支付增长的贡献有限，但在稳定的经济环境中，它们仍是推动数字金融发展的重要基础。

4. 政策启示

   • 未来政策应优先投资数字基础设施，尤其是宽带覆盖和电力网络，同时提升公众金融和数字素养。
   • 疫情期间数字支付的增长可持续性仍需进一步研究，未来的政策需关注数字支付在促进长期金融包容性方面的作用。

结论：

COVID-19 crisis显著推动了数字支付的增长，但这一增长的可持续性和扩展性依赖于用户能力和数字基础设施的完善。未来的研究应进一步探索数字支付在不同国家和地区的长期影响，以及如何通过政策干预进一步深化金融包容性。