2019伊斯兰金融科技报告-浙大互联网金融-2019.3-41页_2mb

伊斯兰金融科技报告2019总结

核心内容

《2019伊斯兰金融科技报告》探讨了伊斯兰金融科技（Islamic Fintech）在全球范围内的发展现状与未来前景。报告指出，伊斯兰金融以遵循《Shari‘ah》教律法为基础，强调风险共担、禁止利息、投机及不符合教义的投资行为。随着金融科技的兴起，伊斯兰金融科技正在成为推动伊斯兰金融发展的重要力量，尤其在普惠金融和市场拓展方面展现出巨大潜力。

主要观点

• 伊斯兰金融与金融科技的结合：伊斯兰金融的道德属性与金融科技的普惠性相结合，为全球数十亿穆斯林提供了新的金融服务机会。
• 伊斯兰金融科技的发展阶段：尽管伊斯兰金融科技仍处于初期阶段，但其发展迅速，已涵盖众筹、网贷、区块链等业务领域。
• 市场潜力巨大：伊斯兰金融科技主要服务于穆斯林群体，全球穆斯林人口达18亿，占全球人口的24%，其中71%没有金融账户，这为伊斯兰金融科技提供了广阔的发展空间。
• 技术与监管的双重推动：区块链、数字货币等技术被认为是伊斯兰金融科技的重要发展方向，而监管沙盒、沙里亚审查机制等则为其提供了制度保障。
• 国际合作与机遇：伊斯兰金融科技的发展与“一带一路”倡议密切相关，中国有机会通过技术输出、模式输出和理念输出，与伊斯兰国家共同推动这一领域的发展。

关键信息

伊斯兰金融现状

• 全球伊斯兰金融资产规模：截至2017年底，全球伊斯兰金融资产达2.44万亿美元，占全球金融资产比例少于1%。
• 主要国家：伊斯兰金融资产TOP10国家均为亚洲国家，其中TOP3占总额的64.7%，TOP10占94%。
• 主要市场：伊斯兰金融主要由伊斯兰银行、投资银行、保险公司、基金管理公司等组成，且在中东、东南亚等地区发展迅速。

伊斯兰金融科技发展

• 主要业务领域：伊斯兰金融科技主要集中在众筹、网贷、区块链/数字资产等，其中众筹和网贷是主要应用方向。
• 代表性企业：
  • Yielders：英国第一家获得FCA认证的伊斯兰股权众筹平台。
  • Blossom Finance：印尼首家将区块链应用于伊斯兰金融的网贷平台。
  • OneGram：阿联酋首家符合伊斯兰教律法的加密货币公司。
  • Wahed：美国首家伊斯兰智能投顾平台。
  • InsureHalal：英国首家伊斯兰保险科技公司。
• 发展特点：
  • 风险共担：伊斯兰金融科技强调风险共担，避免收取固定利息。
  • 合规性：伊斯兰金融科技产品需获得沙里亚审查机构的认证。
  • 技术应用：区块链技术被视为伊斯兰金融科技的核心技术之一，提升了交易效率与透明度。

伊斯兰金融科技国度

• 马来西亚：伊斯兰金融科技企业数量全球第一，监管体系不断完善，拥有“全球伊斯兰金融教育中心”和“伊斯兰沙利亚研究学院”等机构。
• 英国：伊斯兰金融科技企业数量全球第二，拥有完善的金融监管体系，如FCA监管沙盒。
• 印尼：伊斯兰金融科技企业数量全球第三，穆斯林人口全球最多，金融科技市场潜力巨大。
• 阿联酋：伊斯兰金融与科技发展并重，拥有多个金融科技孵化器和监管合作机制。
• 巴林：作为海湾地区金融中心，巴林在伊斯兰金融科技监管和创新方面处于领先地位。

面临的挑战

• 监管体系不完善：缺乏统一的伊斯兰金融科技监管框架，审核效率较低。
• 专业人才短缺：精通伊斯兰教律法的金融科技人才不足，影响产品创新与市场拓展。
• 资本关注度不高：伊斯兰金融科技初创企业尚未获得主流资本的广泛支持。

发展机遇

• 人口红利：全球穆斯林人口预计将在2010年至2050年间从16亿增长至28亿，尤其是年轻群体的金融需求将推动伊斯兰金融科技的发展。
• 技术驱动：区块链、数字货币等技术为伊斯兰金融科技提供了新的解决方案。
• 国际合作：中国与伊斯兰国家在金融科技领域有广泛合作机会，包括技术输出、设立孵化器、共同推动普惠金融等。

中国机会

• 金融合作：中国可参与伊斯兰金融合作，如《中阿金融发展战略框架倡议》、人民币“酋长债”发行等。
• 数字基础设施：中国在通信、互联网、云计算和大数据等方面拥有领先优势，可助力伊斯兰金融科技发展。
• 教育培训：中国可通过与浙江大学互联网金融研究院等机构合作，提升伊斯兰金融科技人才储备。
• 生态建设：中国可参与伊斯兰金融科技生态建设，包括监管交流、平台共建、论坛与大会等。

结论

伊斯兰金融科技作为新兴领域，正以独特的理念和技术手段，推动全球金融体系的变革。其发展不仅为穆斯林群体提供了更加包容和符合教义的金融服务，也为全球金融科技创新注入了新的活力。中国在这一领域拥有技术、人才、政策等多方面的优势，可借助“一带一路”倡议，积极参与伊斯兰金融科技的国际合作，推动双方共同探索新的金融发展路径。