2022-05-27-微众银行_金链盟-DUE_Matrix银行业数字化效能评价矩阵v1.0_21页_4mb

银行业数字化效能评价矩阵（DUE Matrix）总结

核心内容

DUE Matrix 是一种用于评估银行数字化转型成效的量化模型，旨在通过两个核心指标——研发人员占比和人均产出，对银行的数字化战略模式进行分类和评价。该矩阵结合了创新理论与银行实际运营情况，为银行业数字化转型提供了可操作、可视化的评估工具。

主要观点

• 数字化本质是生产要素创新：数字化转型通过数据和技术等新型生产要素的创新组合，提升银行的运营效率和财务绩效。
• 数字化成效评估挑战：由于数字化投入与成效难以量化，且涉及复杂的协同效应，当前银行数字化成效评估仍面临诸多挑战。
• DUE Matrix 构建背景：为应对上述挑战，金融科技·微洞察联合金链盟推出 DUE Matrix，作为对 OPTICS 模型的补充，更侧重于定量分析。
• DUE Matrix 模型结构：通过研发人员占比（创新投入）和人均产出（创新成效）两个维度，将银行分为四类数字化战略模式：
  • 多元化市场布局者：研发人员占比高，人均产出高
  • 数字化革新者：研发人员占比高，人均产出高
  • 数字化探索者：研发人员占比高，人均产出低
  • 线下渠道深耕者：研发人员占比低，人均产出低

关键信息

1. 评价依据与创新理论

• 数字化是生产要素层面的创新，具有倍增效应，能优化资源配置。
• 熊彼特提出创新是生产要素的新组合，创造新价值。
• Solow 模型强调创新是提升人均产出的唯一长期因素。
• Romer 模型指出创新取决于研发活动的投入，特别是研发人员数量。

2. DUE Matrix 构建逻辑

• 选择研发人员占比（创新投入）和人均产出（创新成效）作为核心指标。
• 研发人员占比反映银行对新型要素（数据、技术）的使用程度。
• 人均产出反映银行通过数字化提升效率和价值的能力。

3. 数字化投入与成效趋势

• 研发人员占比：2020年最高达56%，最低为1.76%；2021年最高达10.15%，最低为1.99%。
• 人均产出：2020年最高达6.63百万元/人，最低为0.96百万元/人；2021年最高达7.66百万元/人，最低为1.12百万元/人。
• 整体趋势显示，银行在加大研发人员投入的同时，人均产出也在逐步提升。

4. 银行数字化战略模式分析

• 数字化革新者（研发人员占比高，人均产出高）：通常具备较强的数字化能力和创新意识，引领行业转型。
• 数字化探索者（研发人员占比高，人均产出低）：加大数字化投入，但成效尚未显现，仍处于探索阶段。
• 多元化市场布局者（研发人员占比低，人均产出高）：侧重传统要素的利用，业务增长依赖细分市场。
• 线下渠道深耕者（研发人员占比低，人均产出低）：依赖传统运营方式，数字化程度较低。

5. 评价结论

• 银行业数字化转型成效存在显著差异，部分银行已实现较高水平的数字化成效，而多数银行仍处于初级阶段。
• 随着时间推移，银行在 DUE Matrix 中的位置发生变化，反映出数字化战略模式的动态调整。
• 数字化仍是未来银行发展的主要趋势，不同银行将根据自身定位和战略方向，逐步向更高级别的数字化模式转型。

附录信息

• DUE Matrix 的数据来源：Wind、零壹智库、公开数据整理。
• 联合出品单位：
  • 微众银行（WeBank）
  • 金融科技·微洞察
  • FISCO全连盟（金链盟）
• 报告作者：李斌、高玉翔
• 出品人：马智涛、姚辉亚
• 美术编辑：邓少雁
• 联络邮箱：
  • weinsights@webank.com
  • service@fisco.com.cn

未来展望

• 银行业数字化转型仍处于发展的初级阶段，但整体趋势向好。
• 数字化革新者将继续加大投入，推动创新。
• 多元化市场布局者和数字化探索者需加快转型步伐，以实现更高的数字化成效。
• 银行数字化战略将更加聚焦于技术、数据、人力资本等新型要素的融合与应用。