【黑产大数据】金融欺诈中的亡命之徒-26页_1mb

报告摘要

背债欺诈概述

本报告分析了职业背债人在金融欺诈中的行为及其风险。职业背债人通过虚假包装和个人信息篡改，从银行等机构套取高额贷款，涉及“白户背债人组合贷款”和“债务重组”等手法。2024年第一季度，背债热度持续上升，3月同比增长120%，威胁到金融系统的稳定性。失信被执行者达833万人，其中包括大量职业背债人。

披露流程

组合贷款背债流程涉及身份包装，如虚假工作、户主身份和企业主身份的伪造，借助社保、房产和企业过户等手段增信。操作包括过户房产、车辆和企业，办理房贷、信用贷、企业贷和车贷，骗贷总额可达500-2000万，中介抽成40%-60%。整个过程由多个中介合作完成，形成骗局。

债务重组背债流程针对公务员、医生等高负债群体，黑产通过垫资还款和征信养护，帮助客户获取高额度信用贷款（最高至300万）。流程包括审核客户资质、垫资还款、放贷和收取高额手续费（20%-30%），潜在风险包括高逾期率和 legal后果。

数据趋势

2024年第一季度，背债数据来源省份Top 10为山东、广东、北京等，其中山东和广东的热度最高，北京在城市层级遥遥领先。贷款额度以500万以上为主，占比77%，其中1000万以上占38%，大额背债在北京等地尤为突出。组合贷款占比高达78%，尤其是“房信企车”和“房信企”组合，山东和广东使用率最高。Telegram成为主要沟通渠道，占64%，用于招募和信息交换。