2022-01-31-德莫斯研究所-双重打击_绘制英国个人债务地图（英）_24页_691kb

英国个人债务危机分析与建议

背景

• 金融脆弱性与信贷不可得形成恶性循环，加剧个人债务危机。
• 信贷产品往往对富人开放，而贫困人群难获低息贷款，被迫使用高利贷或陷入债务困境。

方法论

• 结合Demos信用可用性指数 (GCI) 和 Lowell金融脆弱性指数 (FVI) 分析英国各地情况。
• 信贷可用性按地方管理局 (LA) 测算，信贷脆弱性按议会选区测算，通过选区和地方管理局的关系转换进行叠加分析。

核心发现

• 严重受影响地区：优先关注北部工业区城镇（如Middlesbrough、Blackpool）、英格兰东部城镇、西雅图市（Scotia）等。
• 城市之外：伦敦以外城市面临更高金融脆弱性和更低信贷可用性。
• 雇佣中心与卫星城：如Birmingham、Manchester等城市的周边城镇问题尤为突出。
• 相关系数：FVI与GCI之间相关系数高达0.77，显示两者紧密联系。

建议

1. 提高社会保障金水平，提升公共支持。
2. 削减UC（Universal Credit）信用偿还率。
3. 扩大“储蓄激励计划 (Help To Save)”宣传范围。
4. 向UC申请人提供临时金融支持产品。
5. 对所有UC申请人进行债务风险审计。
6. 暂停法院（MoJ）和催债机构的数据禁令。
7. 推动跨部门数据共享，完善在线法院系统。
8. 提高债务宽免门槛。
9. 大力扩充无息贷款计划 (NILS)。
10. 支持金融弱势群体的可持续替代融资方式。
11. 研究满足CCJ后自动接入信用合作社的方法。
12. 在较富裕地区加强经济适用房建设。
13. 研究有助于改善弱势群体信用评分的新的征信体系。