2024-10-13-Capgemini-安全简单的即时支付-通往统一收款人确认解决方案的道路（英）_7页_3mb

即时支付与确认收款人机制：

1. 即时支付趋势：即时支付快速增长，技术进步、监管要求及消费者需求推动其普及。预计到2028年，全球即时支付交易额占比将达22%。但增长也伴随欺诈风险。

2. 支付欺诈：授权支付( APP )欺诈尤为严重，虚假交易导致巨大损失。例如，美国欺诈损失预计到2027年将达68亿美元，英国2022年损失近5.05亿英镑。欺诈往往利用即时支付的高速度骗取受害者。

3. 确认收款人机制：为防范欺诈，各国正建立验证收款方信息的机制(Confirmation of Payee/CoP)，如账户名称、IBAN核对。该机制需在转账前进行验证，能有效拦截被错误支付或欺诈接收的资金。

4. 全球实施情况：

   • 公共领域：英国监管机构要求近400个组织参与CoP系统；欧洲项目将通过SWIFT实现跨欧元区验证；荷兰、意大利等国也在积极部署。
   • 私营领域：花旗、支付机构如EBA Clearing、SurePay都推出了相关服务。
   • 地区倡议：新加坡推出多方责任框架应对欺诈；香港则建立专门的反欺诈体系；巴西也在提升监管。

5. 统一挑战与建议：现有解决方案仍分散，存在跨境一致性问题。提议通过“中央编排平台”模型进行整合，集中优化处理功能，并使用统一安全协议与数据格式化，以实现国际间的互操作性与有效性。