2012年-世界发展银行全球_Worldwide_Landscape_of_Postal_Financial_Services___Asia_Region_22页_467kb

总结：邮政网络在亚洲地区扩展金融服务的作用

核心内容

本总结分析了亚洲九个国家邮政网络在扩展金融服务方面的作用与潜力，探讨了其在支付、储蓄、国际汇款、保险和信用等领域的现状与挑战。文档指出，尽管邮政网络在许多亚洲国家拥有广泛的覆盖，但在现代金融服务中的作用仍有限，且面临诸多结构性和经济上的障碍。

主要观点

• 邮政网络规模：亚洲邮政网络包含289,067个邮局，约占全球邮政网络的44%。其中，印度拥有最多邮局（超过155,000个），中国拥有近80,000个邮局。
• 金融服务历史：许多亚洲国家的邮局已有超过130年的金融服务历史，尤其是在储蓄和支付领域。
• 邮政储蓄：截至2002年底，亚洲有3.35亿邮政储蓄账户，总余额达83亿美元。中国和越南的邮政储蓄近年来发展迅速。
• 支付服务现状：亚洲邮政网络在现金支付和转账方面有重要作用，但现金支付工具（如ATM、电子支付）的使用仍不广泛。邮局在一些国家（如泰国）的支付系统中扮演重要角色，但整体上交易量较低，表明账户可能处于休眠状态。
• 国际汇款：邮局在国际汇款方面的作用有限，市场占有率低于1%。不过，与西方联合（Western Union）和MoneyGram的合作使部分国家（如印度、中国）的市场占有率有所提升。
• 储蓄与使用率：虽然储蓄账户数量庞大，但实际使用率低，平均每个账户每年仅有一笔存款交易。这表明需要加强产品多样化和市场竞争力。
• 保险与养老金：部分国家（如印度、巴基斯坦）已有传统的邮政保险服务，但养老金和保险产品在邮局的提供仍处于起步阶段。
• 信用服务：目前亚洲邮局尚未提供信用服务，但中国正在考虑引入。
• 经济重要性：邮政金融服务是邮政网络的重要收入来源，占总收入的30%-50%。然而，缺乏详细的成本与收益分析，影响了其可持续性。
• 技术应用与改革：现代技术（如自动取款机、电子支付）的应用是提升邮政金融服务吸引力的关键。但邮政网络在技术升级和基础设施建设方面仍需大量投资。
• 改革挑战：邮政网络改革面临诸多困难，包括政府对控制权的坚持、缺乏清晰的战略、以及对现有基础设施的利用不足。一些国家尝试将邮局转型为独立公司，但效果有限。

关键信息

邮政网络现状

• 亚洲邮政网络覆盖广泛，尤其在农村和欠发达地区。
• 每个邮局平均处理500件邮件，泰国为5,000件（不含代理）。
• 邮政网络的运营收入不足以维持其经济可持续性，需依赖政府补贴或金融业务收入。

金融服务发展情况

• 储蓄服务：邮政储蓄是亚洲邮政网络的核心金融服务，但实际使用率低。
• 支付服务：邮局在现金支付和国内转账中发挥重要作用，但在非现金支付工具方面发展滞后。
• 国际汇款：邮局在国际汇款方面的作用有限，但与某些国际汇款公司合作提升了其市场份额。
• 保险与养老金：部分国家已有邮政保险服务，但养老金和保险产品在邮局的提供仍处于探索阶段。
• 信用服务：目前邮局未提供信用服务，但中国正在考虑引入。

改革方向与建议

• 战略与结构：需要制定清晰的邮政金融服务战略，整合支付、储蓄、保险、信用等服务。
• 技术升级：引入现代支付技术（如自动取款机、电子支付）是提升服务吸引力的关键。
• 机构改革：邮政网络应从传统的邮件处理中心转型为金融系统的前端，加强治理、监管和管理信息系统。
• 市场竞争：邮政服务面临来自国际和本地私营运营商的激烈竞争，需通过多元化服务和提升效率来应对。
• 政策支持：政府需在监管、成本核算、定价政策等方面提供支持，以促进邮政网络的可持续发展。

国家概况

• 中国邮政：拥有全球最大的邮政网络之一，邮政储蓄是其主要收入来源，2002年储蓄账户达1.89亿，存款总额超过650亿美元。正在探索建立独立邮政储蓄银行，并计划通过上市融资。
• 印度邮政：是印度政府全资拥有的邮政机构，覆盖广泛但运营亏损，正在推进现代化和计算机化，以提高效率和收入。

结论

亚洲邮政网络在金融服务方面具有广泛覆盖和潜在优势，但目前在现金支付、非现金支付、国际汇款和信用服务等领域的作用有限。未来，若能通过技术升级、机构改革和战略调整，邮政网络有望成为金融服务的重要补充，特别是在农村和未被银行覆盖的地区。然而，改革进程面临诸多挑战，包括政府控制、缺乏透明度和经济可持续性问题。