20241015-泰康人寿-中高净值人群财富管理法律服务白皮书_95页_4mb

中高净值人群财富管理法律服务白皮书总结

核心内容

本白皮书探讨了中高净值人群在财富管理过程中面临的法律风险及其应对措施。随着中国经济的发展和法治环境的完善，财富管理已从单纯追求财富增值转向更加注重资产安全与传承。中高净值人群对法律风险的认知尚处于萌芽阶段，但随着长寿时代的到来和财富传承的重要性日益凸显，法律工具在财富管理中的作用愈发重要。

主要观点

• 财富管理进入“安全时代”：财富安全成为中高净值人群首要关注的目标，超70%的人群将保障资产与财富安全作为主要目标。
• 法律风险意识不足：整体法律风险关注度仅为55.7分，表明中高净值人群对法律风险管理仍缺乏系统性认知。
• 五大法律风险：养老、传承、婚姻、政策、家企混同风险构成了中高净值人群的主要法律风险图谱。
• 性别差异：女性更关注婚姻、养老和传承风险，男性则更关注政策和家企混同风险，体现“女主内男主外”的风险关注格局。
• 城市差异：三线及以下城市的中高净值人群对法律风险的关注度更高，主要因为法律资源稀缺，焦虑情绪更明显。
• 法律工具的应用不足：尽管法律工具如意定监护、养老信托、遗嘱等对风险防范有重要作用，但选择率仅为两成，显示市场普及仍有待加强。

关键信息

财富管理法律风险图谱

法律工具应用现状

财富管理法律服务生态

• 专业能力与资源能力：财富管理法律服务主要由综合法律服务和专门领域法律服务构成，其中非金融机构如律所和家族办公室更注重生态化服务，而金融机构则通过整合法律资源提供增值服务。
• 法律与金融工具结合：法律工具与金融工具如保险和信托结合使用，能更有效地实现财富的保全与传承。

法律环境变化

• 《民法典》的实施：对婚姻家庭、继承等法律制度进行了系统修订，为财富管理提供了更清晰的法律框架。
• 金税四期：强化税收监管，推动税收管理的标准化和精细化，对中高净值人群的税务规划提出了更高要求。
• 公司法的修订：进一步完善公司法人治理结构，强化对股东权益的保护，有助于防范家企混同风险。

财富管理需求与挑战

中高净值人群需求

• 养老需求：60%以上人群通过健康管理应对养老风险，54.1%提前做养老准备。
• 政策风险应对：关注利率下行、房产限购等政策，对税收监管政策焦虑较高。
• 传承需求：90%以上人群采取措施防范传承风险，但仅有部分采用法律工具。

中小企业主需求

• 风险关注度较低：尽管对法律风险的关注度低于总体，但解决问题的能力较强。
• 家企混同风险：关注度最低，多通过企业财务管理来应对，缺乏系统性法律规划。

趋势展望

• 法律服务生态构建：法律与金融工具的整合将成为财富管理的重要趋势。
• 风险防范机制完善：随着政策和法律的不断完善，财富管理法律服务将更加系统化和专业化。
• 市场认知提升：通过法律服务的普及，中高净值人群对法律工具的认知和应用将逐步提高。

附录

• 中高净值人群定义：家庭可投资资产在100万元以上的群体。
• 家庭生命周期：分为单身期、家庭组建期、家庭成长期、家庭成熟期、养老期。
• 企业生命周期：包括初创期、成长期、成熟期、衰退期。

综上所述，中高净值人群在财富管理中面临多方面的法律风险，但法律工具的使用仍不普及。通过法律与金融工具的整合，结合家庭与企业生命周期，财富管理法律服务将成为保障财富安全与传承的重要手段。