2017-App_Annie：亚太区金融应用报告_26页_5mb

亚太区金融应用报告总结

核心内容

本报告分析了亚太地区金融应用的发展趋势、使用情况以及金融科技公司对传统银行的挑战。重点讨论了移动金融对银行业务的影响，包括用户行为变化、应用功能设计、安全措施创新以及监管环境对行业发展的推动作用。

主要观点

移动金融的快速增长

• 金融应用的全球总使用次数在过去两年增长超过一倍，亚太地区处于领先地位。
• 在2016年，亚太地区金融应用的下载量增长率超过了所有非游戏类应用的总和。
• 中国金融应用下载量增长尤为显著，2016年相比2014年增长230%，是同期非游戏类应用增长率的3倍。

功能捆绑与解绑的差异

• 亚太地区不同国家的银行在功能捆绑策略上存在显著差异：
  • 韩国：采用功能解绑策略，提供独立的支付、投资、信用卡忠诚度计划等应用。
  • 日本：部分银行采用非捆绑策略，但也有一些银行在功能整合方面有所创新。
  • 澳大利亚：倾向于功能捆绑，将所有核心和增值服务整合在单一应用中。

移动金融对用户参与度的影响

• 韩国银行应用的使用次数远高于澳大利亚和日本。
• 在澳大利亚，移动应用已成为处理日常银行交易的标准方式。
• 日本由于严格的监管环境和现金文化，移动银行使用率相对较低，但监管改革（如开放API）将带来新的机遇。

金融科技公司的崛起与挑战

• 中国微信支付和支付宝的使用渗透率是传统银行应用的7倍，成为主要竞争对手。
• 韩国金融科技应用Toss和日本Origami通过简化支付流程、提供创新功能，吸引大量用户。
• 金融科技公司正在从支付领域扩展至投资、P2P贷款、保险等服务，对传统银行业务构成持续挑战。

用户体验与安全性的提升

• 生物识别技术：指纹识别、人脸识别和语音识别等技术被广泛应用于金融应用中，以提升用户体验和安全性。
  • Rakuten Bank：2015年6月在iOS应用中引入指纹识别，提升用户信任和应用评分。
  • 招商银行：采用人脸识别技术，提升应用打开率。
  • ANZ goMoney Australia：计划引入语音识别技术。
• 透明度与见度：通过独立的“提醒”应用，银行能够提供交易信息和欺诈预警，增强用户控制感和信任度。

移动应用带来的便利与创新

• 移动支付与转账：移动应用简化了支付和转账流程，减少了对实体卡的依赖。
  • Shinhan Fan：韩国银行应用，使用二维码进行支付，用户活跃度增长显著。
  • Origami：日本应用，允许商户使用智能设备作为支付终端，提升用户体验。
  • Toss：韩国金融科技应用，提供跨银行手机号转账服务，用户增长迅速。
• 移动投资平台：投资类应用在亚太地区迅速崛起，为普通用户提供了便捷的投资渠道。
  • 同花顺、大智慧、东方财富网：从金融信息服务提供商转型为移动交易平台，提供实时市场数据、交易功能、专家咨询和自动化投资。
  • 蚂蚁聚宝、京东金融：利用其庞大的用户基础，打造投资和小额贷款平台，进一步扩大市场份额。

关键信息

• 移动金融趋势：移动应用已成为金融服务的重要渠道，改变了用户的使用习惯。
• 用户行为变化：用户更倾向于使用移动应用进行日常金融交易，对便捷性、安全性和个性化服务有更高期待。
• 功能设计策略：银行和金融科技公司通过功能解绑或捆绑策略，满足不同市场需求，提高用户参与度。
• 安全技术应用：生物识别技术如指纹、人脸识别和语音识别被广泛采用，以增强应用的安全性和用户体验。
• 金融科技挑战：非银行科技公司通过提供创新服务，对传统银行形成强大竞争压力。
• 监管影响：日本的开放API政策将推动金融服务行业的创新和整合，提升应用的用户参与度。

亚太地区移动金融应用的宝贵经验

1. 优化身份验证：采用创新的安全技术，如生物识别，以提升用户信任和体验。
2. 提升透明度：通过独立的提醒应用，提供交易信息和欺诈预警，增强用户控制感。
3. 简化支付流程：利用二维码等技术，减少用户操作障碍，提高使用便利性。
4. 增强用户参与度：通过提供多样化的功能和创新服务，提高用户在移动金融平台上的活跃度。
5. 推动投资普及：移动投资应用通过自动化和社区功能，帮助用户更好地参与投资市场。

关于 App Annie

• App Annie 是一家提供应用市场数据和分析的公司，服务于全球百强发行商中的94家。
• 该公司通过 Market Data Intelligence、Store Stats 和 App Analytics 等工具，为用户提供应用经济的洞察力。
• App Annie 在2016年获得1.57亿美元融资，全球设有15个办公室，员工超过450人。

总结

亚太地区的金融应用市场正经历快速变革，移动金融的兴起改变了用户行为和银行服务模式。银行和金融科技公司通过功能设计、安全技术、用户体验优化和创新服务，积极应对市场变化。App Annie 提供的数据和分析支持行业参与者制定有效的移动金融策略，确保在竞争激烈的市场中保持领先地位。