耐力比拼：未来十年十大风险带来生存与发展考验_52页_3mb

EY安永全球银行风险管理年度调查总结

核心内容

安永与国际金融协会联合发布的第十次全球银行风险管理年度调查，聚焦未来十年银行面临的主要风险与挑战。报告指出，过去十年银行业在金融风险管理方面取得了显著进展，但未来十年将面临更加复杂和多样化的风险，尤其是非金融风险，包括隐私、网络、第三方、云技术、数据分析工具、运营弹性、地缘政治和气候变化等。

主要观点

• 风险管理的演进：过去十年，银行通过监管改革、压力测试和资本流动性管理等措施，使风险管理更加稳健，但多数措施仍为基础性，缺乏创新和效率。
• 非金融风险成为焦点：随着银行业向数字化和全球化发展，非金融风险（如隐私、网络、第三方、云技术等）正逐渐成为风险管理的核心议题。
• 未来挑战复杂多样：未来十年，银行将面临更广泛的、相互交织的风险，需要创新、前瞻性、效率与效力的结合。
• 监管趋同与地区差异并存：尽管全球监管趋于一致，但各地区在风险管理实践、资本回报率和监管要求上仍存在显著差异。
• 人才与技能需求变化：银行正在寻找具备机器学习、数据隐私、网络安全、云技术等新兴技能的专业人才，以应对未来风险。

关键信息

1. 安全度过潜在金融衰退期

• 银行在资本和流动性方面已有所改善，但应对严重经济下滑仍需进一步准备。
• 银行需提高应对能力，包括改进压力测试、优化资本结构和增强弹性。
• 部分银行对现有计划缺乏信心，需重新审视并改进。

2. 在不断扩张的生态系统中运营

• 银行越来越依赖第三方服务，但这也带来了新的风险，如集中度、数据安全和系统中断。
• 银行需加强第三方风险管理，包括识别关键供应商、评估其风险并建立弹性计划。

3. 保护隐私，维护信任

• 随着数据使用和隐私问题的加剧，银行需将隐私风险纳入整体风险管理框架。
• 银行需关注数据访问、可用性、隐藏偏见及透明度，以维护客户信任。

4. 打一场银行和全系统参与的网络战

• 网络风险已成为首席风险官和董事会的首要关注点。
• 银行需加强网络安全、数据保护和网络弹性，应对可能影响整个金融系统的攻击。

5. 银行业云技术过渡势在必行

• 云技术的采用是银行提升效率和弹性的关键，但需关注数据隐私、系统整合和监管合规。
• 多数银行尚未完成全部业务向云端迁移，但正在逐步推进。

6. 以可控方式实现银行业数据分析工具产业化

• 银行正在试验机器学习和人工智能，但转化率较低，需加强模型验证、合规和监管适应。
• 银行需投资于治理框架、人才储备和透明度，以应对技术带来的风险。

7. 为客户和市场提供无中断服务

• 银行需提高运营弹性，应对网络攻击、系统故障和自然灾害等干扰。
• 银行需在灾后恢复、数据备份、业务连续性计划等方面加强能力。

8. 适应快速变化的地缘政治对银行及其客户的影响

• 地缘政治风险正在上升，包括网络战、脱欧影响和政治不确定性。
• 银行需将政治因素纳入风险管理，提高对地缘政治变化的适应能力。

9. 应对气候变化对银行和社会的影响

• 气候变化已成为银行业的重要风险，需纳入企业风险管理框架。
• 银行需关注物理风险、过渡风险和ESG因素，加强数据收集与分析能力。

10. 满足客户新需求，提供定制的全生命周期产品和服务

• 消费者偏好正在向订阅模式转变，银行需调整产品和服务模式。
• 银行需关注支付、房地产、存款和数字运营等关键领域，以适应市场变化。

风险管理发展趋势

• 从金融到非金融风险的转变：过去十年，银行更关注金融风险，但未来十年，非金融风险将占据主导地位。
• 风险管理的创新需求：银行需采用更具前瞻性、创新性和效率的方法来应对新兴风险。
• 第二道防线的重要性提升：第二道防线在构建风险管理框架、评估风险偏好、监控风险等方面发挥关键作用。
• 监管与治理的协同作用：监管趋同和治理改进推动了风险管理的全面化和系统化，但各地区进展不一。
• 技术驱动的风险管理：随着数字化进程加快，银行需重视云技术、人工智能和机器学习等技术对风险管理的影响。

总结

未来十年，银行将面临前所未有的风险管理挑战，需要在多个领域同步推进。从金融风险到非金融风险，从技术过渡到地缘政治和气候变化，银行需以更广泛的视角审视风险，提升其应对能力。同时，风险管理将更强调创新、效率、透明度和治理，以确保银行在不断变化的环境中实现长期生存与发展。