2021-10-24-安永_中国_-保险公司未来角逐方向_建立以客户为中心的中台体系_9页_928kb

保险行业数字化转型：构建客户为中心的中台体系

一、行业背景与挑战

客户需求变化：客户主权时代加剧竞争，需提升存量服务与新客拓展能力。
传统险企问题：

• 高运营成本：系统重复建设、数据管理复杂、ETL工作负担重。
• 管理难度：客户信息不统一、数据质量低、决策依赖经验。
• 经营风险：客户信息错误导致投诉与监管风险上升。

二、中台体系建设方法论

1. 四步实施路径

• 客户信息接入：整合内部业务系统与外部数据源，梳理客户信息。
• 统一认证：制定客户信息管理规则，确保数据规范与一致。
• 统一分析：构建客户信息图谱与标签体系（如基本信息、保单信息、健康数据等），实现360°客户画像。
• 业务赋能：通过数据服务、标签服务、分析服务支持业务决策，提升客户管理效率。

2. 统一认证与识别

• 数据校验：对客户信息进行长度、格式、参数、敏感词及外部校验。
• 客户识别与合并：通过证件类型、手机号等识别唯一客户，合并重复数据，提升数据质量。

3. 统一分析与客户画像

客户信息图谱：

• 梳理基础信息（地址、证件等）、保单信息、服务数据等多维信息。
• 构建标签体系覆盖基本信息、健康、资产、行业等维度，支持精准营销与客户管理。

4. 中台赋能与价值实现

• 业务价值：
  • 提升客户满意度（如精准推送生日祝福）
  • 优化风险管理与目标管理（直观显示客户多维数据，风险预警）
  • 实现精准营销与快速新客拓展。
• 平台支持：提供统一认证、分析、数据共享等能力，建设管理看板。

三、对险企的实现价值

• 客户经营能力提升：建立精准客户画像，提升服务响应效率。
• 效率改善：统一数据看板替代分散系统，降低管理层沟通成本。
• 智能决策支持：实现数据驱动决策，推动企业数字化转型。

四、实施保障

• 安永金融咨询团队：提供数字化转型一站式服务，包括数据治理与中台建设。
• 服务内容：聚焦客户价值挖掘、团队协作支持，推动企业数据资源高效利用。