2020中国消费金融公司发展报告-中国银行业协会-2020.8-62页_4mb

中国消费金融公司发展报告（2020）总结

核心内容概述

《中国消费金融公司发展报告（2020）》是中国银行业协会消费金融专业委员会在银保监会非银部指导下编写的年度报告，全面总结了2019年度消费金融公司的发展状况，涵盖市场发展、政策与监管、普惠金融与社会责任、未来展望四个部分，同时附有LPR对消费金融公司影响的专题分析。

主要观点与关键信息

一、市场发展

• 经济环境：2019年中国经济保持高位增长，GDP达99.09万亿元，增长6.1%；居民人均可支配收入稳定增长，社会消费品零售总额持续提升，为消费金融发展提供了良好的经济基础。
• 行业环境：消费金融行业增速有所放缓，但整体仍保持在较高水平。P2P平台加速清退，互金平台逐步转型，消费金融公司成为主要的信贷服务提供者。
• 公司发展：2019年末，消费金融公司资产规模达4988.07亿元，同比增长28.67%；贷款余额达4722.93亿元，同比增长30.5%。
• 客户结构：客户数量快速增长，截至2019年底达12727.92万人，同比增长52.29%；客户群体以中低收入、低学历、年轻群体为主，尤其是90后占比高，且消费金融公司客户下沉至三四线城市及县域市场。
• 贷款结构：贷款以中短期为主，平均期限多在7~12个月之间；场景金融逐渐成为消费金融的重要模式，主要集中在3C、家电、家装、教育、医美等大额消费领域。
• 风险与催收：风险成本高企，不良贷款率略高于信用卡，但较2018年有所下降；催收效率稳中有降，多数机构对催收后市预期悲观。消费金融公司积极引入互联网法院和司法区块链等技术，提升催收效率和合规性。

二、政策与监管

• 消费政策：2019年消费政策全面且细化，覆盖文旅、体育等行业，推动消费升级和消费场景拓展。
• 金融政策：2019年金融政策继续深化供给侧改革，推动金融开放，鼓励社会资本进入消费金融行业。
• 金融科技政策：金融科技发展规划明确提出打造金融科技为高质量发展的“新引擎”，推动消费金融与科技融合。
• 监管要求：消费金融公司需加强合规经营，规范业务行为，如不得进行暴力催收、不得收取前端费用、不得接受无证担保服务等。
• 征信系统：人行二代征信系统及信联（百行征信）上线，提升信用信息透明度，优化信贷审批流程，推动普惠金融发展。

三、普惠金融与社会责任

• 扩大覆盖范围：消费金融公司积极拓展服务对象，覆盖低学历、征信白户、年轻群体及三四线城市居民，推动普惠金融发展。
• 场景金融：通过场景金融促进消费增长，如购物、教育、医美等，提高金融服务的可获得性与便利性。
• 社会责任：消费金融公司通过金融产品助力精准扶贫，改善弱势群体的金融服务可获得性，如为孕妇提供医疗分期、为产业工人提供定制产品等。

四、未来展望

• 行业环境变化：受经济新常态和新冠疫情冲击，消费金融行业面临较大挑战，但政策环境相对有利，如积极财政政策、宽松货币政策等。
• 发展趋势：行业逐渐由成长阶段向成熟阶段转变，竞争加剧，供需关系趋于平衡。需求潜力下降，供给规模扩大，竞争方式从增量转向存量，从产品差异化转向价格竞争。
• 发展转型：消费金融公司需向高质量发展转型，深耕场景金融、深化科技应用、精细内部管理、多元拓展业务，提升核心竞争力，实现稳健、规范、普惠、特色发展。

专题：LPR 对于消费金融公司的影响

• LPR基本介绍：LPR是金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据客户信用情况、抵押、期限等因素，在LPR基础上加减点确定。
• 相关法规要求：2019年8月16日起，LPR改革机制实施，要求新增贷款主要参考LPR定价，存量浮动利率贷款需转换为LPR或固定利率。
• 合规要求：消费金融公司需遵循LPR定价机制，确保利率合规，保障借款人权益。LPR改革有助于推动利率市场化，降低企业融资成本，提高利率传导效率。

结语

2019年，消费金融公司在经济环境与政策支持下，实现了稳健发展，但也面临行业增速放缓、竞争加剧、风险成本上升等挑战。未来，消费金融行业将逐步向高质量发展转型，通过科技赋能、场景深耕、合规管理等方式，推动普惠金融发展，提升金融服务的可获得性与安全性，助力经济稳定与社会进步。