> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 企业融资未来五大构想：对公银行业务的未来 ## 核心内容 本报告由EY安永发布，围绕企业融资的未来趋势，提出了五大构想，涵盖智能融资体系、嵌入式融资服务、AI重塑信贷生命周期、通证化抵押品融资以及可组合、行业适配型信贷方案。这些构想反映了银行业在数字化、智能化与可持续发展等领域的转型方向，旨在帮助银行应对私募信贷机构、金融科技公司及其他非传统参与者带来的竞争压力。 ## 主要观点 ### 1. 打造适应性智能融资体系 - **趋势**：随着私募信贷和数字资产的发展，企业对融资效率、定制化和灵活性的需求日益增长。 - **银行应对**：银行需重构IT环境、运营模式、市场推广策略、员工队伍及组织文化，以提升适应性和竞争力。 - **价值**：提高信贷发起效率、增强对信贷组合的洞察、深化客户互动。 - **客户收益**：更快获取定制化资金方案、提升财务流程效率、增强运营敏捷性。 ### 2. 将融资服务嵌入客户生态 - **趋势**：客户期望通过其日常运营平台（如ERP、SaaS系统）便捷获取融资服务。 - **银行应对**：通过API集成、数据共享机制、智能合约等技术，实现融资服务无缝嵌入客户平台。 - **价值**：拓展获客渠道、提升客户留存率、优化信贷审批流程。 - **客户收益**：随时随地获取信贷支持、提升财务流程效率、实现与业务流程的无缝融合。 ### 3. 利用AI重塑信贷生命周期 - **趋势**：AI技术正在重塑信贷的发起、审批、定价、监控及贷后服务全流程。 - **银行应对**：部署生成式AI工具、强化风险评估、利用AI生成洞察以支持客户经理转型为战略顾问。 - **价值**：提升运营效率、优化客户体验、增强风险管理能力。 - **客户收益**：获得前瞻性洞察、缩短审批周期、降低运营成本。 ### 4. 释放通证化抵押品与融资潜力 - **趋势**：通证化技术正推动抵押品管理与融资模式的革新，尤其在另类资产和智能合约应用方面。 - **银行应对**：利用通证化技术提升结算效率、降低交易对手风险、开发定制化抵押品融资产品。 - **价值**：提高交易处理效率、拓展市场准入、增强客户粘性。 - **客户收益**：降低融资与资本管理成本、增强流动性、提升资产互操作性。 ### 5. 设计可组合、行业适配型信贷方案 - **趋势**：可持续发展和ESG已成为企业融资的重要考量，推动行业定制化解决方案的发展。 - **银行应对**：将行业数据、ESG指标融入审贷与定价流程，开发符合行业特性的融资产品。 - **价值**：拓展收入来源、提升客户忠诚度、实现差异化竞争。 - **客户收益**：满足ESG监管要求、获取定制化融资方案、降低合规与行政成本。 ## 关键信息 - **技术驱动**：AI、通证化、数字资产等技术正深刻改变企业融资模式，推动银行向智能化、数据驱动型转型。 - **客户导向**：银行需从“交易主导型”向“关系驱动型”转型，提供更贴近客户实际需求的融资服务。 - **行业适配**：银行应根据不同行业特点设计定制化融资产品，以提升竞争力。 - **可持续发展**：ESG与绿色经济转型成为银行与客户共同关注的重点，推动可持续金融产品创新。 - **合作与整合**：银行需通过合作、收购或自建方式获取关键数据和技术，构建更广泛的生态合作网络。 ## 推荐举措 1. **连接融资创新与增长战略** - 将融资产品嵌入现金管理、贸易、支付及咨询等业务，提升客户相关性。 - 利用行业平台（如ERP、TMS）实现融资服务与客户运营流程的深度整合。 2. **坚持客户为中心** - 以客户核心业务目标、增长战略为出发点，开发契合其现金流模式与业务节点的融资方案。 - 构建自助式、直观化的数据仪表板，支持客户实时获取洞察与建议。 3. **获取关键数据与技术** - 识别并整合行业特定数据流，提升授信审批的精准度。 - 与金融科技公司、软件提供商及行业平台合作，拓展通证化、数字资产抵押等新兴领域。 4. **聚焦转型与变革管理** - 明确企业融资未来愿景，推动跨业务条线协作。 - 通过培训与激励机制，提升员工对AI与数字化服务的适应能力。 - 建立转型管理办公室，确保战略落地与责任落实。 ## 安永如何提供助力 - 安永汇聚全球对公银行业务专业人士，提供战略转型、产品开发、技术实施、数据分析、合规与风险管理等全方位支持。 - 团队成员具备丰富的行业经验，可协助银行制定并实施创新战略，打造更符合客户需求的融资解决方案。 - 安永致力于与客户、行业领先机构及合作伙伴协同，共创银行业未来。 ## 联系安永 | 姓名 | 职位 | 机构 | 联系方式 | 邮箱 | |------|------|------|----------|------| | 忻怡 | 首席运营官 | 安永大中华区 | +86 21 2228 3286 | effie.xin@cn.ey.com | | 许旭明 | 高增长市场主管合伙人 | 安永华明 | +86 10 5815 2621 | steven.xu@cn.ey.com | | 顾珺 | 银行业及资本市场主管合伙人 | 安永华明 | +86 10 5815 3310 | lorraine.gu@cn.ey.com | | 张超 | 中国咨询主管合伙人 | 安永（中国） | +86 10 5815 3502 | jason-c.zhang@cn.ey.com | | 张小东 | 华北市场主管合伙人 | 安永华明 | +86 10 58153322 | xiaodong.zhang@cn.ey.com | | 吴俊 | 华中市场主管合伙人 | 安永（上海） | +86 21 2228 2823 | david.wu@cn.ey.com | | 张秉贤 | 华南市场主管合伙人 | 安永 | +852 3471 2739 | benny.by.cheung@hk.ey.com | | 庄智斌 | 香港市场主管合伙人 | 安永咨询 | +852 2846 9200 | tze-ping.chng@hk.ey.com | ## 结语 未来企业融资将更加智能化、个性化与可持续化。银行若想在竞争中占据先机，必须加快转型步伐，融合新兴技术，构建以客户为中心的融资体系，并在行业定制化与ESG解决方案方面实现突破。安永将持续为银行提供战略、技术与运营支持，助力其在不确定性中把握未来。