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江苏银行2025年半年度报告总结

核心内容概述

江苏银行股份有限公司（股票代码：600919）于2025年8月发布其半年度报告，内容涵盖公司基本信息、财务概要、经营情况讨论与分析、公司治理、重要事项、股份变动及股东情况、优先股相关情况、财务报告等。报告指出，江苏银行在2025年上半年实现了稳健增长，资产规模、存款及贷款余额均有显著提升，营业收入和净利润均有所增长，同时保持了良好的资本充足率和流动性水平。

主要观点与关键信息

一、公司概况

• 江苏银行成立于2007年，是全国20家系统重要性银行之一，总部位于南京。
• 截至2025年6月末，资产总额达到4.79万亿元。
• 在《银行家》全球银行1000强排名中位列第56位，中资银行排名第16位。
• 入选《财富》中国500强，位列第162位，是国内城商行首位。
• 拥有18家分行及3家子公司，机构覆盖江苏省内县域，业务布局辐射长三角、珠三角和环渤海三大经济圈。

二、财务表现

• 营业收入：448.64亿元，同比增长7.78%。
• 净利润：202.38亿元，同比增长8.05%。
• 归属于母公司股东的净利润：202.38亿元，同比增长8.05%。
• 经营活动产生的现金流量净额：313.04亿元，同比增长206.89%。
• 归属于母公司股东的净资产：3294.55亿元，同比增长8.52%。
• 总资产：4.79万亿元，同比增长21.16%。
• 资本充足率：12.36%，一级资本充足率11.17%，核心一级资本充足率8.49%。
• 不良贷款率：0.84%，拨备覆盖率331.02%。
• 流动性覆盖率：集团为254.95%，本行266.03%。
• 净稳定资金比例：109.28%，满足监管要求。

三、业务与发展战略

• 江苏银行聚焦“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行”五大战略目标。
• 实施“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场业务、加速数字金融发展、深化区域布局、实施ESG战略”六大业务发展战略。
• 业务涵盖小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域，致力于打造更加开放的财富管理生态。

四、收入与成本分析

• 利息净收入：329.39亿元，同比增长19.10%，主要得益于利息收入增长及利息支出下降。
• 手续费及佣金净收入：31.86亿元，同比增长5.15%，其中信用承诺手续费及佣金收入增长显著。
• 业务及管理费：99.66亿元，同比增长6.73%，成本收入比为22.21%，保持合理水平。

五、资产负债结构

• 资产总额：4.79万亿元，同比增长21.16%，其中发放贷款及垫款2.37万亿元，同比增长16.38%。
• 负债总额：4.45万亿元，同比增长22.26%，吸收存款2.59万亿元，同比增长19.86%。
• 主要资产构成：发放贷款及垫款占比最高，达84.06%，其次为长三角地区（不含江苏）贷款，占比8.17%。
• 主要负债构成：吸收存款占比最高，达58.11%，已发行债务证券占比22.12%。

六、风险管理

• 江苏银行风险管理体系不断完善，风险防控能力持续提升。
• 拨备覆盖率保持在较高水平，不良贷款率维持在较低范围。
• 智慧化防控体系快速迭代，风险管控水平不断提升。

七、公司治理与社会责任

• 江苏银行积极履行社会责任，被江苏省委省政府评为“江苏省优秀企业”。
• 连续四年在江苏省属企业高质量发展综合考核中位列“第一等次”。
• 获评《金融时报》“最具竞争力中小银行”“最具创新力银行”等荣誉。
• 实施ESG战略，推进可持续发展。

财务指标变动分析

• 现金及存放中央银行款项：同比增长37.80%，主要由于存放央行准备金规模增加。
• 存放同业及其他金融机构款项：同比增长84.64%，由于存放境内同业款项规模增加。
• 衍生金融资产：同比下降35.68%，估值减少。
• 买入返售金融资产：同比增长214.88%，证券规模增加。
• 其他债权投资：同比增长52.98%，FVOCI类金融资产规模增加。
• 其他权益工具投资：同比增长80.27%，估值增加。
• 利息支出：同比下降3.09%，其中吸收存款利息支出下降6.40%。
• 其他收益：同比下降43.08%，其他收益减少。
• 公允价值变动净收益：同比下降111.07%，交易性金融资产公允价值变动净收益减少。
• 汇兑净收益：同比增长80.65%，由于衍生金融工具汇兑收益增加。
• 资产处置收益：同比增长384.58%，固定资产处置收益增加。
• 信用减值损失：同比增长48.16%，信用减值损失增加。
• 营业外收入：同比下降38.17%，营业外收入减少。
• 营业外支出：同比增长239.53%，营业外支出增加。
• 所得税费用：同比下降52.74%，所得税费用减少。

股东权益变动

• 股本：保持不变，为183.51亿元。
• 其他权益工具：增加10.00亿元，达到79.98亿元。
• 资本公积：减少6570万元。
• 其他综合收益：增加824.95万元。
• 盈余公积：增加5913.94万元。
• 一般风险准备：增加167.25万元。
• 未分配利润：增加8.96亿元。
• 归属于母公司所有者权益合计：增加25.87亿元，达到329.46亿元。
• 少数股东权益：增加744.37万元。

总结

江苏银行2025年上半年在资产规模、盈利能力、风险管理等方面均取得良好成绩，体现了其稳健的经营策略和强大的业务能力。公司将继续推进数字化转型和ESG战略，提升服务质量和竞争力，为股东创造更多价值。