2014年-FSB全球金融稳定委员会_Public_responses_to_the_October_2014_consultative_document_‘Identification_of_Critical_Functions_for_Systemically_71页_1mb

总结：存款保险系统主题审查报告

核心内容

本报告由金融稳定委员会（FSB）于2012年2月发布，是对全球存款保险系统（DIS）的专题审查，旨在评估FSB成员国在金融危机后对DIS的改革情况，并基于《巴塞尔银行监管委员会》（BCBS）与《国际存款保险协会》（IADI）联合发布的《有效存款保险系统核心原则》（Core Principles）进行分析。报告总结了各成员国在DIS设计、治理、覆盖范围、资金机制、赔付流程及跨境合作等方面的实践，并提出了进一步改进的建议。

主要观点

• 金融危机的教训：全球金融危机凸显了有效存款保险系统的重要性，促使各国采取了多种改革措施以增强公众信心和系统稳定性。
• 改革趋势：多数FSB成员国已建立明确的存款保险制度（DIS），并逐步向更透明、更协调的方向发展。
• 制度设计的演变：存款保险机构的职责已从单纯的“支付箱”功能扩展至参与银行倒闭的应对和解决过程。
• 核心原则的推广：尽管部分国家尚未完全实施核心原则，但已有广泛共识认为应遵循这些原则以提升DIS的有效性。
• 关键挑战：包括覆盖范围不一致、赔付机制不完善、资金准备不足、治理结构不透明、跨境协调不够等问题。

关键信息

一、存款保险制度的现状

• 21/24个FSB成员国已建立明确的存款保险制度，其中21个（包括澳大利亚、加拿大、法国、香港和新加坡）在过去十年中未激活过该制度。
• 中国、南非和沙特阿拉伯尚未建立明确的DIS，但中国和南非已计划建立，而沙特阿拉伯则依赖保守的审慎监管和主动监管。

二、核心原则（Core Principles）的执行情况

• 核心原则涵盖DIS的结构、目标、成员资格、资金来源、赔付与恢复机制、与更广泛安全网的联系、公众意识等方面。
• 多数国家的DIS在目标设定、成员安排和覆盖范围方面与核心原则保持一致，但在其他方面仍存在差异或不足。

三、关键改革领域

1. 覆盖范围

• 部分国家（如德国、日本、美国）的存款保险覆盖范围较高，需注意平衡存款保护与市场纪律。
• 无限存款保障可能增加道德风险，应避免。

2. 赔付机制

• 赔付流程存在差异，如赔付机构、时间框架和方式。
• 建议建立统一的赔付目标时间，并采用“总额赔付”机制以提高效率。

3. 资金准备

• 部分国家依赖事后资金来源，而更多国家正在转向事前准备机制。
• 建议推动事前资金机制的广泛采用，以增强系统应对能力。

4. 治理结构

• 多数国家采用董事会治理结构，但存在政府、银行行业和监管机构主导的情况。
• 需加强公众监督，避免利益冲突。

5. 跨境合作

• 跨境存款保险主要集中在欧洲经济区，但一些国家的本地存款人仍可能受到外国DIS的保护。
• 需加强信息共享与协调，以提高跨境应对能力。

四、主要建议

1. 建立明确的存款保险制度：未建立DIS的国家应尽快设立，以维护金融稳定。
2. 全面实施核心原则：已有DIS的国家应调整制度以符合核心原则，包括提高覆盖范围的透明度、避免无限保障、优化赔付机制等。
3. 标准制定机构提供更详细指导：IADI应在与BCBS等机构合作下，更新和细化指导文件，以应对道德风险、协调多系统、进行情景模拟和监测公众意识。
4. 跟踪审查建议的执行情况：FSB应持续跟踪成员国对建议的执行情况，可通过后续审查或与解决机制审查相结合的方式进行。

结论

本次审查强调了存款保险制度在维护金融稳定中的关键作用，并指出尽管已有显著改进，但仍有提升空间。FSB成员国需进一步加强制度协调、透明度和公众意识，以确保存款保险系统在危机中的有效性。