威胁猎人《2024年上半年信贷欺诈风险态势报告》-29页_3mb

信贷欺诈分析总结

信贷欺诈概述

信贷欺诈涉及一系列非法手段，通过包装资质、欺诈行为骗取银行及金融机构的贷款。主要包括AB贷、债务重组、非标贷款、职业背债、科技提额和房产相关欺诈等。这些行为由产业链分工合作完成，上游提供资源，中游推广和招募，下游实施欺诈，造成巨大风险。

产业链及作恶流程

信贷欺诈产业链分工明确：上游注册空壳公司或开发欺诈应用；中游招募并推广欺诈服务；下游利用身份包装、技术手段等实施贷款诈骗。操作包括提供“前期垫资”帮助还债，优化信用评估，甚至直接篡改税务数据，以绕过风控。

2024年风险态势

2024年上半年，信贷欺诈活动规模扩大，监测到46万条攻击情报和2700个活跃黑产群组，涉及14万名参与者。企业贷、车贷和房贷是欺诈热点，山东、浙江、广东等地风险最高。非标贷款增长显著，增长率达99%；“背债人招募”热度上升，尤其在沿海省份；反催收需求旺盛，中介提供违规还款和征信修复服务。

典型手法与风险

常见欺诈手法包括职业背债（低资质者包装骗取大额贷款）、科技提额（篡改税务数据提信用额度）、债务重组（垫资还债后骗取更高贷款）。这些手法使借款人面临无法偿还的风险，同时金融机构面临资产损失。技术提额虽优化信用评分，但增加银行欺诈风险，客单价高。AB贷通过第三人担保转移风险，A和B均可能被诉或制裁。

总体而言，信贷欺诈循环加剧经济风险，生态体系由中介操控，影响社会稳定。涉及数据和案例密集，需加强监管以遏制增长趋势。