2017-2016中国大学生消费金融市场研究报告_34页-2mb

中国大学生消费金融市场研究报告（2016年）总结

核心内容概述

本报告聚焦中国消费金融环境及大学生消费金融市场的发展现状，通过分析消费趋势、市场结构、用户特征及典型案例，揭示大学生消费金融市场的潜力与挑战。

主要观点

• 消费金融成为金融行业核心推动力：2016年中国消费信贷规模突破22万亿，同比增长19%，消费信贷占消费比重达46.8%，成为主流形式。
• 大学生消费金融市场前景广阔：大学生群体消费欲望强烈，但传统金融对其关注不足，互联网消费金融平台则迅速填补了这一空白。
• 金融科技推动市场发展：大数据、人工智能、区块链等技术的应用，显著提升了消费金融的风控能力、运营效率和数据透明度。
• 大学生是未来消费金融的主力军：其消费行为对中国经济健康具有重要影响，信用信息的积累将有助于未来金融体系的完善。

关键信息

中国整体消费环境

• 自2012年起，中国家庭最终消费连续四年加速上升，2015年达到27万亿。
• 中国消费信贷占消费比重与美国接近，但以房贷、车贷为主，日常消费信贷比例较小。
• 2015年中国储蓄率为37.6%，远高于全球平均水平，但消费快速增长将逐步改变这一格局。

大学生消费金融市场特点

• 需求强烈，市场前景广阔：2015年在校大学生人数达3647万，消费市场规模达4524亿。
• 易于培养，用户忠诚度高：大学生消费金融是很多人接触消费金融的第一站，有助于企业建立长期客户关系。
• 标准化消费，便于企业管理：消费方向集中于3C、旅游、教育、服饰等，消费行为较为标准化。
• 风险较高，需强化风控能力：大学生收入低，易冲动消费，导致“资不抵债”风险，企业需建立完善的风控体系。

大学生消费金融市场结构

• 消费金融结构细分：房贷占比下降，信用卡及其他消费信贷占比上升，显示消费金融向多元化发展。
• 大学生消费金融市场延伸：从消费场景的横向延伸（如旅游、美容、教育）到用户身份的纵向延伸（如毕业后进入白领市场）。

爱又米（爱学贷）案例分析

• 企业发展背景：成立于2014年，依托爱财集团，拥有1000万可触达用户，业务覆盖全国32个省、3300多所高校。
• 战略布局：围绕大学生及年轻用户消费场景，提供分期、信贷等服务，逐步从大学生市场转向年轻人市场。
• 商业模式创新：
  • 源头掌控：通过校园兼职平台和校园消费场景企业投资获取用户。
  • 生态构建：打造消费金融生态系统，如毕业金、信程分期等，链接更多用户。
  • 合规运营：与盈盈易贷合作，实现信贷业务合规化。
• 金融科技能力：
  • 风控模型：覆盖贷前、贷中、贷后全流程，坏账率控制在1%以内。
  • 大数据与云计算：提升审核效率和数据处理能力。
  • 高科技识别：应用人脸识别、电子签名等技术，增强用户身份识别。
  • 高效处理纠纷：作为网上法庭首批试点企业，实现法律纠纷高效处理。

趋势前瞻

1. 大学生市场仍将高速发展：尽管2016年市场步入规整期，但市场规模与借贷需求持续增长，预计2017年将迎复苏。
2. 学生后市场受关注：大学生毕业后，其信用数据和消费数据将为金融机构提供重要参考，推动更精准的金融产品开发。
3. 金融科技助力消费金融：
   • 区块链：解决数据孤岛问题，提高数据透明度与公信力。
   • 大数据：分析用户行为，优化信用评估与风险控制。
   • 人工智能：提升风控模型精准度，实现更智能的金融决策。

重要数据与图表

• 2010-2016年中国家庭最终消费支出及增速
• 2010-2015年中国及主要国家最终消费支出占GDP比重
• 2010-2020年中国消费信贷规模及占消费比重
• 2012-2016年中国各类院校招生人数及在校生人数
• 2011-2019年中国互联网消费金融交易规模及增速
• 2013-2019年中国大学生互联网消费金融交易规模及增速
• 2010-2017年中国信贷结构
• 2010-2020e年中国家庭最终消费支出

总结

大学生消费金融市场在互联网消费金融的推动下迅速崛起，成为我国消费金融的重要组成部分。其市场潜力巨大，但同时伴随着较高的风险。爱又米（爱学贷）作为典型案例，展示了通过科技创新和生态构建实现市场拓展的路径。未来，随着金融科技的不断进步，大学生消费金融市场将继续高速发展，并向更广泛的年轻用户群体延伸，成为推动中国消费金融行业的重要力量。