关于民间借贷利率司法保护上限调整对小贷公司客户群体影响的调研报告_13页_928kb

关于民间借贷利率司法保护上限调整对小贷公司客户群体影响的调研总结

核心内容

本报告由广东省小额贷款公司协会政策研究室编制，旨在分析《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》（以下简称《决定》）对广东省小贷公司客户群体的影响。该《决定》将民间借贷利率的司法保护上限调整为一年期贷款市场报价利率的四倍，即目前为 15.4%，自2020年8月20日起施行。

调查概况

• 调查方式：电话、微信、邮件。
• 调查对象：广东省100多家小贷公司及70多个客户。
• 有效回复：共88份，其中小贷公司49份，客户39份（含小微企业和自然人）。
• 调查范围：涵盖小贷公司类型、员工人数、客户职业分布等基本情况。

主要观点

1. 短期负面影响显著

• 借贷难度上升：约 82.14% 的受访者表示因《决定》影响暂时借不到钱。
• 业务暂停： 90% 的小贷公司表示因《决定》影响，目前暂停大部分业务。
• 客户资金压力：部分客户因无法获得贷款，被迫寻求私人借贷，利息大幅上升。

2. 客户群体关注的问题

• 借贷难度：89.29% 的客户有借贷需求，但因《决定》影响难以实现。
• 准入门槛：64.29% 的客户担心小贷公司将提高准入门槛和风控标准。
• 是否适用《决定》：81.63% 的小贷公司表示暂缓发展新增业务，担心政策定位不清晰。
• 是否“溯及既往”：28.57% 的客户担心需提前归还本金；53.57% 的客户担心通过第三方收费方式收取超额利息。

关键信息

小贷公司类型分布

• 国有控股公司：10家
• 民营控股公司：52家
• 网络小贷公司：占比 28.3%
• 传统小贷公司：占比 71.7%
• 地域分布：广佛地区小贷公司占比 50% 以上

员工人数分布

• 10人及以下：占比 28.2%
• 11-50人：占比 53.8%
• 51-100人：占比 13.2%
• 100人以上：占比 4.8%

客户职业分布

• 个体工商户：占比 32%
• 农民：占比 28%
• 蓝领：占比 12%
• 白领：占比 12%
• 学生及其他：占比 16%

典型客户案例

案例一：暂停垫资赎契业务

• 客户：李先生（38岁，工程师）
• 贷款金额：200万元
• 贷款类型：过桥贷
• 问题：因《决定》出台，A小贷公司暂停垫资赎契业务，李先生面临购房资金短缺问题。

案例二：暂停抵押业务

• 客户：朱先生（52岁，企业主）
• 贷款金额：400万元
• 贷款类型：抵押贷
• 问题：B小贷公司叫停抵押业务，朱先生无法获得资金支持，工厂面临资金链断裂风险。

案例三：提高信用贷款审批门槛

• 客户：赵先生（23岁，应届毕业生）
• 贷款金额：2500元
• 贷款类型：消费贷
• 问题：C小贷公司暂停信用贷款发放，赵先生无法支付租房押金，只能暂时寄居同学家中。

案例四：暂停发放经营贷款

• 客户：陈女士（41岁，个体工商户）
• 贷款金额：8万元
• 贷款类型：经营贷
• 问题：D小贷公司暂停经营贷款发放，陈女士店铺装修被迫延后。

案例五：暂缓发放三农贷款

• 客户：钱先生（35岁，农田租户）
• 贷款金额：30万元
• 贷款类型：三农经营贷
• 问题：E小贷公司暂缓新业务，钱先生无法购置农资，稻米种植受到严重影响。

案例六：通过私人借贷，利息高一倍

• 客户：F小贷公司（2-5年，民营）
• 贷款金额：1000万元
• 贷款类型：综合类
• 问题：因正规渠道融资受限，F小贷公司转向私人借贷，利率高达 28%，比以往高一倍。

附：支持单位与编写组成员

支持单位

• 广东省地方金融监督管理局
• 广州采华法律咨询有限公司
• 广东法制盛邦律师事务所
• 广州市普惠金融协会
• 广东中兰德融资担保有限公司
• 佛山市顺德区银利达小额贷款有限公司
• 广东省粤科科技小额贷款股份有限公司
• 广东粤垦农业小额贷款股份有限公司
• 佛山禅城中盈盛达小额贷款有限公司
• 广州地铁小额贷款有限公司
• 广州市番禺融合小额贷款股份有限公司
• 广州市网商小额贷款有限责任公司
• 广州立根小额再贷款股份有限公司
• 佛山市南海友诚小额贷款有限公司
• 佛山市科技小额贷款有限公司
• 佛山市南海日昌盛小额贷款有限公司
• 佛山市高明民汇小额贷款有限公司
• 江门市新会区信盈小额贷款有限公司
• 惠州市仲恺TCL智融科技小额贷款股份有限公司
• 梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司
• 广东新供销农业小额贷款股份有限公司
• 广东粤财网联小额贷款股份有限公司
• 广东省中保小额贷款股份有限公司
• 广东省粤科云科技股份有限公司
• 广州金融资产交易中心有限公司
• 广东省人力资源管理协会
• 东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司
• 广州合富小额贷款有限公司
• 汕头市金平区汇天小额贷款有限公司

编写组成员

• 组长：李华昌
• 副组长：朱立行、陈骏伟、刘嘉达
• 组员：童泽恒、肖荣华、徐习兵、欧伟明、张勇、贾情、郑剑锋、谭社南、许慧君、张为峰、林康炜、鲁恩凯、全斌、周凯、闵子忠、陈林、莫志添、李耀锦、罗雯霞、钟伟斌、朱海勃、樊奋前、张小千、黄俊潮、蔡叙伦、刘梓权、张哲、秦建龙、彭桂林、钟锐铭、张粤宁、林文乐

编辑组成员

• 责任编辑：徐北、邓楚燕
• 执笔：邓楚燕、李端
• 校对：陈妙冰
• 设计：黄安琪
• 排版：邓楚燕、陈妙冰

联系方式

• 地址：广州市天河区珠江东路30号广州银行大厦44楼4401单元
• 电话：020-89812653
• 邮箱：gam_2011@163.com